Zabezpieczenie kredytu – ogólnie
Jak to się mówi – nie ma nic za darmo. Również, jeżeli chodzi o kredyty. W szczególności te, które zaciągane są na dużą sumę. Tak, w wielu przypadkach kosztem są procenty, które naliczane są przez bank (tzw. RRSO), ale czasem potrzebne są po prostu zabezpieczenia kredytu. Takie narzędzia, które pomagają uniknąć ryzyka w związku z brakiem spłaty kredytu. Klienci zarzekają się, że chociażby nie wiadomo co, zobowiązane finansowe zostanie spłacone, ale… . No właśnie, różnie to bywa. Zabezpieczenie kredytu to narzędzie gwarantujące zwrot należności z tytułu udzielanego kredytu.
Osobiste zabezpieczenie kredytu
Zabezpieczenia kredytu można podzielić na dwie grupy. Pierwsza to osobiste zabezpieczenia kredytu. W skrócie można powiedzieć, że zabezpieczeniem jest osobisty, całościowy majątek własny kredytobiorcy. Kredytodawca może zgłosić się po majątek, który został zgromadzony zarówno przed udzieleniem kredytu, jak również po. Co można zaliczyć do osobistych zabezpieczeń kredytów? Na tej liście znaleźć można:
- poręczenie według prawa cywilnego
- poręczenie wekslowe,
- przystąpienie do długu,
- weksel,
- cesja wierzytelności,
- przejęcie długu,
- gwarancja bankowa.
Rzeczowe zabezpieczenie kredytu
Druga grupa zabezpieczeń, której istotą są poszczególne składniki majątku. Jeżeli kredyt nie zostanie spłacony, kredytodawca ma prawo zaspokoić swoje potrzeby rzeczami pochodzącymi z majątku kredytobiorcy. Tak jak w przypadku osobistych zabezpieczeń kredytu, tak również i w tym przypadku wyróżnić można kilka form zabezpieczeń kredytowych. Na tej liście znaleźć można:
- zastaw ogólny,
- zastaw rejestrowy,
- kaucja,
- hipoteka,
- blokada środków na rachunku bankowym,
- kaucja bankowa,
- ubezpieczenie kredytu,
- przywłaszczenie na zabezpieczenie.
Docelowe zabezpieczenie spłaty kredytu
Dodatkowe zabezpieczenie, które w całości odnosi się do kredytu hipotecznego. Na ogół takim zabezpieczeniem jest sama hipoteka. Aczkolwiek, bank może czuć się nieusatysfakcjonowany, dlatego też mogą oni wymagać dodatkowych zabezpieczeń. Mowa o takich rzeczach, jak:
- ubezpieczenie na życie kredytobiorcy,
- ubezpieczenie od utraty pracy i zdolności do jej wykonywania,
- ubezpieczenie niskiego wkładu własnego,
- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
Może i fakt istnienia takich zabezpieczeń, nie będzie zadowalać każdej osoby. Banki muszą mieć jednak pewność, że w razie jakichkolwiek nieprzyjemności, cały kredyt zostanie faktycznie spłacony.