Blog

Jak uniknąć spirali zadłużenia?
W dzisiejszych czasach kredyty i pożyczki stały się powszechnym narzędziem finansowym. Umożliwiają realizację marzeń, pokrycie nieprzewidzianych wydatków lub po prostu ułatwiają codzienne życie. Niestety, nadmierne zadłużenie może prowadzić do poważnych problemów finansowych i wpędzić nas w spiralę długów. Jak jej uniknąć?

Czym jest spirala zadłużenia?
Spirala zadłużenia to sytuacja, w której zaciągamy kolejne kredyty i pożyczki, aby spłacić poprzednie zobowiązania. W efekcie nasze zadłużenie stale rośnie, a my tracimy kontrolę nad finansami. Spirala zadłużenia może mieć poważne konsekwencje, takie jak:
Problemy z terminową spłatą rat: rosnące zadłużenie i odsetki mogą przerosnąć nasze możliwości finansowe.
Negatywna historia kredytowa: opóźnienia w spłacie rat negatywnie wpływają na naszą historię kredytową, co utrudnia uzyskanie kolejnych kredytów w przyszłości.
Stres i problemy psychiczne: długi mogą być źródłem chronicznego stresu, lęku i depresji.
Utrata majątku: w skrajnych przypadkach możemy stracić mieszkanie lub inny cenny majątek w wyniku egzekucji komorniczej.
Jak zapobiegać spirali zadłużenia?
Planuj budżet: Regularnie analizuj swoje dochody i wydatki. Kontroluj, na co wydajesz pieniądze i staraj się ograniczać niepotrzebne koszty.
Oszczędzaj: Nawet niewielkie kwoty odkładane regularnie mogą z czasem utworzyć poduszkę finansową, która pomoże Ci w pokryciu nieprzewidzianych wydatków i uniknięciu konieczności zaciągania kredytu.
Zaciągaj kredyty odpowiedzialnie: Przed zaciągnięciem kredytu zastanów się, czy naprawdę go potrzebujesz i czy będziesz w stanie go spłacić. Dokładnie przeanalizuj warunki kredytu i oblicz całkowity koszt kredytu.
Unikaj chwilówek i pożyczek pozabankowych: Chwilówki i pożyczki pozabankowe są zwykle bardzo drogie i mogą szybko wpędzić Cię w długi.
Spłacaj raty terminowo: Terminowa spłata rat jest kluczowa dla utrzymania dobrej historii kredytowej i uniknięcia problemów z zadłużeniem.
Negocjuj z wierzycielami: Jeśli masz problemy z terminową spłatą rat, skontaktuj się z wierzycielami i spróbuj negocjować zmianę warunków spłaty lub rozłożenie zadłużenia na raty.
Szukaj pomocy u specjalistów: Jeśli czujesz, że tracisz kontrolę nad finansami, nie zwlekaj z poszukiwaniem pomocy u doradców finansowych lub psychologów.
Potrzebujesz pomocy?

Jeśli masz problemy z zadłużeniem lub potrzebujesz porady finansowej, skontaktuj się z nami za pośrednictwem strony www.wezwijfachowca.pl. Nasi specjaliści pomogą Ci w znalezieniu rozwiązania Twoich problemów finansowych.
4 grudnia, 2024
Masz trudności w spłacie kredytu? Jak sobie z nimi poradzić?

Spłata kredytu
Zobowiązania finansowe są potrzebne. Chociażby po to, aby móc realizować swoje marzenia, jak np. zakup nieruchomości, czy też nowego samochodu z salonu. Przedsiębiorcy biorą kredyt na rozwój swojej firmy lub też wręcz przeciwnie – na ratowanie się przed zamknięciem swojej firmy. Takich pomysłów może być naprawdę dużo. Niezależnie od dokładnego celu, każda osoba zobowiązuje się do tego, żeby kredyt spłacać w terminie. Co jednak zrobić, jeżeli kredytobiorcy powinie się noga? Czy można odroczyć spłatę kredytu? Co robić w takim przypadku?
Kredyty konsolidacyjne
Zbyt duża ilość rat na głowie? Wiele osób ma do czynienia z takimi właśnie przypadkami? Czasem może i nawet finanse znaleźć można na koncie, ale gorzej z zapamiętaniem wszystkich terminów, do jakich rata powinna zostać spłacona. W takim przypadku, warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego. Takiego, który pozwoli na połączenie wszystkich zobowiązań w jedno. Jest to dobra opcja dla osób, które (po pierwsze) mają problem ze spłatą lub – tak jak to było wymienione – mają problem z dopilnowaniem terminów. Kredyty konsolidacyjne może i spłaca się dłużej, ale dzięki temu można płacić jedną, mniejszą ratę.
Zmiana warunków umowy
No cóż, stało się. Kredytobiorca nie ma pieniędzy, ponieważ właśnie, nieoczekiwanie stracił pracę. Tak bywa i nikt się przed tym nie uchroni. W takim wypadku należy samodzielnie wyjść do banku z inicjatywą. Trzeba przyznać się do zaistniałej sytuacji, wnioskując o zmianę warunków umowy. Nie ma możliwości, aby kredyt został anulowany. Można jednak prosić o to, aby bank odroczył spłatę kredytu na kilka miesięcy. Do czasu znalezienia nowej pracy lub wyprostowania swojej sytuacji życiowej. To, jakie warunki zostaną zaoferowane przez bank, w dużej mierze zależy od samej firmy.
Kredyty refinansowane
Kolejne rozwiązanie, które może sprawić, że rata zostanie nieznacznie lub znacznie obniżona. Czym są takie kredyty? Otóż to możliwość przeniesienia zobowiązania finansowego do innego banku. Oczywiście, do takiego, który ma lepszą ofertę. Nowy bank spłaca stare zobowiązanie finansowe. Tamten kredyt zostaje zamknięty, a klient ma nowy kredyt z korzystniejszymi ratami. Kiedy takie rozwiązanie się jeszcze sprawdza? Chociażby wtedy, jeżeli do spłaty jest jeszcze znaczna część kredytu hipotecznego. Dużo osób wykorzystuje tego typu rozwiązania – dzięki czemu można sporo zaoszczędzić na kosztach lub też podpisać korzystniejsze warunki umowy.

2 stycznia, 2023
Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt?
Różne kredyty w placówkach bankowych
Kredyty chętnie wykorzystywane są przez klientów. Niekiedy wykorzystuje się je do podreperowania domowego budżetu. Innym razem, są one tym elementem, dzięki któremu można spełnić swoje marzenia o własnym domu. Takich przykładów można podawać wiele. Ważniejsze jest jednak to, że nikt nie otrzyma kredytu tak sobie. Każda osoba, która jest zainteresowana takim kredytem, musi spełniać określone warunki. Jakie? Są one zależne od tego, z jakim dokładnie zobowiązaniem finansowym ma się do czynienia.
Zdolność kredytowa
W szczególności, jeżeli mowa jest o kredytach na wielką sumę, np. kredycie mieszkaniowym, kredycie hipotecznym. Zdolność kredytowa to nic innego, jak czynnik, który sprawi, że owo zobowiązanie finansowe będzie można spłacić wcześniej lub w przewidzianym terminie. Nie zawsze musi chodzić tutaj o stałe zatrudnienie. Po prostu – potencjalny kredytobiorca musi osiągać jakieś dochody/zyski, które sprawią, że wszystkie raty zawsze zostaną opłacone na czas.
Wiarygodność kredytowa
Coś, czego obawia się duża liczba osób. A to dlatego, że banki sprawdzają w BIKu historię potencjalnego kredytobiorcy. Jeżeli wcześniej kredyty były spłacane regularnie, bez żadnych opóźnień, nie trzeba się niczego obawiać, ponieważ z dużą dozą pewności można stwierdzić, że bank będzie na tak. Gorzej, jeżeli czyjaś historia kredytowa nie jest godna pochwały. Taki warunek musi zostać spełniony, jeżeli kredyt w banku ma zostać zaciągnięty. Z tego też powodu, wiele osób, czy też firm, decydują się na zaciągnięcie kredytu w instytucji pozabankowej. Zdają sobie oni bowiem sprawę z tego, że ich wiarygodność kredytowa na pewno nie jest ich chlubą.
Dokumenty do przedstawienia w banku
Nie można również zapomnieć o tym, że podczas składania wniosku o kredyt, konieczne będzie okazanie odpowiednich dokumentów. Ich lista zależna jest od danej placówki bankowej. Mają one bowiem prawo do tego, aby ustanowić własne przepisy odnośnie dokumentów, jakie okazywane będą podczas składania wniosku. Najczęściej ma się jednak do czynienia z:
dokumentem potwierdzającym tożsamość – dowód osobisty lub paszport, niekiedy potrzebny jest drugi dokument, np. paszport,
zaświadczenie o dochodach – aczkolwiek, jeżeli kredyt zaciągany w banku, gdzie posiada się rachunek, ten warunek nie zawsze będzie konieczny do spełnienia, w przypadku kredytu hipotecznego będzie potrzebne zaświadczenie o dochodach małżonka lub też partnera, jeżeli oni są.
27 grudnia, 2022
Jakie mogą być formy zabezpieczenia kredytu?
Zabezpieczenie kredytu – ogólnie
Jak to się mówi – nie ma nic za darmo. Również, jeżeli chodzi o kredyty. W szczególności te, które zaciągane są na dużą sumę. Tak, w wielu przypadkach kosztem są procenty, które naliczane są przez bank (tzw. RRSO), ale czasem potrzebne są po prostu zabezpieczenia kredytu. Takie narzędzia, które pomagają uniknąć ryzyka w związku z brakiem spłaty kredytu. Klienci zarzekają się, że chociażby nie wiadomo co, zobowiązane finansowe zostanie spłacone, ale… . No właśnie, różnie to bywa. Zabezpieczenie kredytu to narzędzie gwarantujące zwrot należności z tytułu udzielanego kredytu.
Osobiste zabezpieczenie kredytu
Zabezpieczenia kredytu można podzielić na dwie grupy. Pierwsza to osobiste zabezpieczenia kredytu. W skrócie można powiedzieć, że zabezpieczeniem jest osobisty, całościowy majątek własny kredytobiorcy. Kredytodawca może zgłosić się po majątek, który został zgromadzony zarówno przed udzieleniem kredytu, jak również po. Co można zaliczyć do osobistych zabezpieczeń kredytów? Na tej liście znaleźć można:
poręczenie według prawa cywilnego
poręczenie wekslowe,
przystąpienie do długu,
weksel,
cesja wierzytelności,
przejęcie długu,
gwarancja bankowa.
Rzeczowe zabezpieczenie kredytu
Druga grupa zabezpieczeń, której istotą są poszczególne składniki majątku. Jeżeli kredyt nie zostanie spłacony, kredytodawca ma prawo zaspokoić swoje potrzeby rzeczami pochodzącymi z majątku kredytobiorcy. Tak jak w przypadku osobistych zabezpieczeń kredytu, tak również i w tym przypadku wyróżnić można kilka form zabezpieczeń kredytowych. Na tej liście znaleźć można:
zastaw ogólny,
zastaw rejestrowy,
kaucja,
hipoteka,
blokada środków na rachunku bankowym,
kaucja bankowa,
ubezpieczenie kredytu,
przywłaszczenie na zabezpieczenie.
Docelowe zabezpieczenie spłaty kredytu
Dodatkowe zabezpieczenie, które w całości odnosi się do kredytu hipotecznego. Na ogół takim zabezpieczeniem jest sama hipoteka. Aczkolwiek, bank może czuć się nieusatysfakcjonowany, dlatego też mogą oni wymagać dodatkowych zabezpieczeń. Mowa o takich rzeczach, jak:
ubezpieczenie na życie kredytobiorcy,
ubezpieczenie od utraty pracy i zdolności do jej wykonywania,
ubezpieczenie niskiego wkładu własnego,
ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
Może i fakt istnienia takich zabezpieczeń, nie będzie zadowalać każdej osoby. Banki muszą mieć jednak pewność, że w razie jakichkolwiek nieprzyjemności, cały kredyt zostanie faktycznie spłacony.
2 listopada, 2022
Myślisz o kredycie? – sprawdź na co uważać!

Czas na kredyt!
Gdzie zaciągnąć kredyt? W banku. Jest to jedna z najbezpieczniejszych opcji. W szczególności, jeżeli uwzględni się instytucje pozabankowe, które nie cieszą się zbyt dobrą opinią. Kredyty są czasem jedyną ostatecznością, jeżeli chodzi o realizację marzeń, zakup gwałtownych rzeczy, czy np. rozwój firmy. Nie zawsze ktoś posiada odpowiednie finanse na koncie, ale zawsze można poratować się kredytem, jeżeli chodzi o zdolność finansową. No tak, ale podczas składania wniosku o kredyt, należy zachować ostrożność. Dlaczego? Na co należy uważać?
Czym jest CKK?
Wiele banków używa sformułowania CKK, nie wchodząc w szczegóły. Dlaczego? No bo kto by chciał tłumaczyć się z kosztów, jakie klient będzie musiał ponieść. Uwaga! Zawsze, przed zaciągnięciem kredytu należy o to zapytać (i nie ma się czego bać!), o CKK, czyli o całkowity koszt kredytu. On zawsze istnieje i trzeba się z tym pogodzić. Nawet wtedy, kiedy banki twierdzą, że RRSO wynosi 0%, to i tak muszą na czymś zarabiać. Na takim właśnie CKK. W jego skład wchodzą takie elementy, jak prowizja za rozpatrzenie wniosku, prowizja towarzyszącą udzieleniu kredytu. O ile ta pierwsza prowizja nie zawsze jest liczona (niektóre banki mają promocję), o tyle ta druga obecna jest zawsze i liczona jest jako procent od kwoty udzielonej przez bank.
Marża dla banku
Coś zupełnie innego, od wcześniej wspomnianej prowizji. Z czym tak naprawdę ma się do czynienia? Jest to kwota stała w okresie kredytowania, która na dodatek jest określona w umowie kredytowej. Na jej wysokość wpływ ma LTV i kwota kredytu. Czy taką kwotę można zmienić? Tą która przeznaczona jest na marzę? Tak, ale pod pewnymi warunkami. Niektóre banki zastrzegają sobie, że jeżeli klient zapłaci większą prowizję, taka marża może zostać zmieniona.
Opinia o banku
Chyba właściwie należałoby wspomnieć o tym na samym początku. Jaką opinią cieszy się bank? W szczególności, jeżeli ma się do czynienia z placówką, gdzie na co dzień nie posiada się konta. Warto dowiedzieć się (ot, chociażby z internetu!), jakie wspomnienia z tym bankiem mają inni klienci. Przy tej okazji, warto dopytać o formalności, jakie trzeba było dopełnić podczas zaciągania kredytu. Tzn. czy wszystko (mówiąc w prosty sposób) poszło jak z płatka, czy tez wręcz przeciwnie? Nie można również pominąć dokumentów, jakie są wymagane. Im jest ich mniej, tym korzystnej. Aczkolwiek, dużo również zależy od tego, jaki kredyt dokładnie interesuje potencjalnego kredytobiorcę.

6 października, 2022
Wkład własny do kredytu hipotecznego

Czas na kredyt hipoteczny
Wiele osób broni się przed tym, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny. Nie ma się czemu dziwić. W końcu jest to ogromne zobowiązanie finansowe, na wiele długich lat. Niektórzy zdają sobie nawet sprawę z tego, że dalsze pokolenia poniekąd zostaną „zmuszone” do uregulowania kredytu. Nie ma jednak co – biorąc pod uwagę fakt, że jest to inwestycja w coś własnego, co owym, dalszym pokoleniom będzie można przekazać, jest to sprawa jak najbardziej opłacalna. Warto jednak pamiętać o tym, że przy kredycie hipotecznym, należy być posiadaczem wkładu własnego.
Czym jest wkład własny?
Jest to suma pieniędzy, które trzeba mieć, aby móc zaciągnąć kredyt hipoteczny. Bez tego, żaden bank nie zgodzi się na to, aby kredytu takiej wysokości udzielić. Oczywiście, nie jest to suma pieniędzy, która przepada. Wkład własny jest to należność na poczet mieszkania. Im większy będzie wkład własny, tym przyszłe koszty kredytu będą mniejsze. Tym mniejsze będą raty, jakie w przyszłości będzie trzeba zapłacić. Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła tzw. rekomendację S. Tzn. jest to proces, który określa minimalny poziom wkładu własnego. Przykładowo – w 2017 roku wkład własny wynosił 20% samej wartości nieruchomości. Jeżeli mowa jest o kwotach, to mowa tutaj o ok. 40 tysiącach złotych.
Dla kogo jest wkład własny?
Co prawda, wkład własny wymagany jest przez bank. Ale to nie ta instytucja otrzymuje te pieniądze. Zawsze są one należne stronie sprzedającej. Może to być deweloper, a może to być również osoba indywidualna, która akurat jest właścicielem danej nieruchomości. Warto wiedzieć, że bank nigdy nie ma prawa do tego, aby wkład własny został wpłacony przed finalnym podpisaniem kwoty. Wpłata nastąpić powinna później. Należy sprawdzić, kiedy jest termin, którego w żadnym wypadku nie można przekroczyć.
Bez wkładu własnego
Czy to więc oznacza, że osoby nie posiadające pieniędzy na wkład własny, nie są w stanie nic zdziałać, jeżeli chodzi o kredyt hipoteczny? Teoretycznie, nie. Aczkolwiek, banki są skłonne odstąpić od wkładu własnego, jeżeli ma się do czynienia z nieruchomościami z rynku wtórnego. Jeżeli wartość mieszkania, domu, itd., została zawyżona, placówka bankowa jest w stanie odstąpić od tego wkładu. Zawyżona wartość będzie takim zapewnieniem. Która z tych opcji jest najkorzystniejsza? Wszystko tak naprawdę zależne jest od indywidualnego przypadku, z jakim ma się do czynienia. A w szczególności, z rodzajem nieruchomości i rynkiem, z którego ona pochodzi.

17 września, 2022
Życie bez kredytu – to może się udać!

Życie na kredyt
Ile osób w obecnych czasach ma kredyt? Całkiem spora ilość. Gdyby ktoś się postarał, to całkiem możliwe, że doliczyłby się zdecydowanej większości społeczeństwa. W sumie, to nie ma się czemu dziwić, jeżeli weźmie się pod uwagę średnią zarobków w Polsce. Aby móc spełnić swoje marzenia, np. o zagranicznej wycieczce, trzeba wziąć kredyt. Tym większy, ile jest członków rodziny. Takich przedmiotów jest naprawdę całkiem spora ilość. Czy naprawdę nie da się inaczej? Czy kredyt jest jedynym wyjściem? Otóż coraz większa liczba osób zaczyna tak planować wszystko, aby jednak zacząć żyć bez kredytu.
Czy ten kredyt naprawdę jest potrzebny?
Zanim ktokolwiek kredyt zaciągnie, warto zastanowić się nad tym, czy ten kredyt faktycznie jest tak wszystkim potrzebny? Może jednak uda się zrezygnować z tego zakupu, ciesząc się tym, że na koncie nie będzie miało się żadnego zobowiązania finansowego? Tak, niekiedy takie zakupy są bardzo potrzebne. W szczególności, jeżeli chodzi np. o wyprawkę szkolną dla ucznia. W końcu bez książek, dziecka do szkoły puścić nie można. No ale czy nowy telewizor jest faktycznie tak pilnie potrzebny, skoro ten stary dobrze gra, a i na dodatek daje całkiem dobrej jakości obraz?
Oszczędności pod ręką
A może jednak uda się odkładać coś, co miesiąc z wypłaty? Tak, żeby móc uzbierać jakieś oszczędności na koncie. No bo tak – jeżeli kogoś stać na to, aby co miesiąc płacić ratę, to tak samo – uda się tą samą kwotę odłożyć, np. do skarbonki. Tak, dokładnie, do skarbonki. Skoro dzieci je mają, to dlaczego by i dorośli nie mogli skorzystać z takiej możliwości. Można zostawić na koncie takie kwoty, ale wtedy stanowić będą one nie lada pokusę. Warto więc umieścić je w takim miejscu, gdzie dostęp nie będzie tak swobodny. Klasyczne skarbonki, czy też przysłowiowa skarpeta, w tej kwestii spisać się może doskonale.
Życie bez zobowiązań finansowych
Kredyty różnego rodzaju są tak naprawdę ostatecznością. Taką z której można naprawdę zrezygnować. Na takie zobowiązania finansowe warto zdecydować się wtedy, jeżeli już ma się do czynienia z sytuacją podbramkową, jak np. zepsute auto (konieczność dojazdu do pracy samochodem), rozpadające się meble (spanie na podłodze nie jest zbyt wygodne), etc. W innych wypadkach lepiej zrezygnować – w szczególności, że sytuacja na rynku, w czasach dzisiejszych, jest bardzo niepewna. Tym bardziej, że życie bez kredytu jest zdecydowanie łatwiejsze – również, jeżeli chodzi o psychikę człowieka.

22 sierpnia, 2022
Dlaczego nie warto brać kredytu?

Sytuacja finansowa
Kredyt gotówkowy, czy nawet kredyt hipoteczny, wydawać się może nie lada pokusą. W szczególności, że może on stać się jedynym ratunkiem, w przypadku kryzysu finansowego. Zanim jednak umowa zostanie podpisana, warto zastanowić się nad tym, jaką ma się sytuację finansową. Czy przyszły kredytobiorca będzie w stanie na czas spłacać wszystkie raty? Podstawowe pytanie, które warto sobie zadać. Po to, aby w przyszłości nie wpaść w jeszcze większe kłopoty finansowe. Wydawać by się mogło, że jest to kwestia błaha, ale jeżeli ktoś z góry widzi, iż jego sytuacja finansowa nie jest najlepsza, najlepiej zrezygnować z tego pomysłu. Po to, aby nie wpędzić się w jeszcze większe kłopoty finansowe, w przyszłości.
Konsumenckie zachcianki
Tak, kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości, to bardzo poważne zobowiązanie finansowe. W takiej sytuacji nikt nie powinien mieć wątpliwości, czy taki kredyt będzie się opłacać. No ale przecież, niekiedy człowiek zastanawia się nad tym, aby spełnić swoje konsumenckie zachcianki. Może warto zadać sobie pytanie, czy takie zakupy są naprawdę opłacalne? Może jednak stare meble dają sobie całkiem dobrze radę i nie trzeba ich wymieniać na nowy komplet? Nowa konsola do gry, będąca nie lada nowinką technologiczną, jest nie lada pokusą. Ale czy warto? Może ktoś będzie w stanie poradzić sobie bez takich cudów, nie poddając się także presji modowej, bo „inni też to mają”. W końcu, kredyty gotówkowe, konsumenckie, ciągną za sobą dodatkowe koszta, które trzeba będzie zapłacić. Czy warto?
Gdy brakuje do „pierwszego”
Oj, wiele osób ma z tym do czynienia. W szczególności, jeżeli ma się do czynienia z niską wypłatą. Społeczeństwo ratuje się pożyczką jedną, drugą, wchodząc w spiralę, której nie da się tak łatwo zamknąć. Może zamiast podpisywać kolejną umowę z bankiem, warto poprosić swojego pracodawcę o podwyżkę? Nie łatwo rozmawia się na te tematy, ale może w końcu dzięki temu będzie można związać koniec z końcem, bez konieczności zaciągania kolejnych pożyczek, jakie robią zdecydowanie większą dziurę w budżecie.
Czy warto?
Takich przykładów można by wymieniać całe mnóstwo. Kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe dostępne są praktycznie wszędzie, na wyciągnięcie ręki. Łatwość ich zaciągnięcia może zdumiewać. Zanim jednak to się stanie, może warto dwa razy zastanowić się nad tym, czy te pieniądze są potrzebne? Czy ktoś znajduje się w kryzysowej sytuacji? Czasem może się okazać, że uda się powstrzymać przez koniecznością zaciągania zobowiązania finansowego.

22 lipca, 2022
Wcześniejsza spłata kredytu

Spłata zobowiązania finansowego
Decydując się na kredyt (jakikolwiek), kredytobiorca zobowiązuje się do tego, że w określonym terminie odda wszystkie pieniądze, wraz z odsetkami. W zdecydowanej większości przypadków ma się do czynienia z naliczonymi odsetkami, a także z kosztami kredytowymi. Ich wysokość tak naprawdę zależna jest od tego, z jakim dokładnie kredytem ma się do czynienia. Warto pilnować terminów spłat, aby w przyszłości ominąć problemy z dostaniem kredytu i nie zaszkodzić swojej historii kredytowej. Czy przy kredycie można pozwolić sobie na… wcześniejszą spłatę kredytu? Oczywiście, że tak. Aczkolwiek, warto sprawdzić, jakie będzie ciągnęło to za sobą „konsekwencję”.
Wcześniejsze zakończenie kredytu
Warto wiedzieć, że „w myśl interpretacji ustawy o kredycie konsumenckim Rzecznika Finansowego i Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego, kredytodawca ma obowiązek proporcjonalnie obniżyć i zwrócić wszystkie koszty takiego kredytu”. Aczkolwiek, zanim dokona się wcześniejszej spłaty kredytu, warto zapoznać się z warunkami umowy. Dlaczego? Ponieważ placówka bankowa może chcieć domagać się pobrania z tego tytułu dodatkowych opłat. Ich wysokość uzależniona jest od dokładnych zapisów, jakie znaleźć można w umowie. Przy tej okazji, warto dodać, że decydując się już na podpisanie umowy kredytowej, warto zapytać przedstawiciela bankowego, jakie mają oni podejście do tego tematu.
Czy warto wcześniej spłacić kredyt?
Oczywiście, że tak. Chociażby dlatego, że dzięki temu nie trzeba będzie przejmować się żadnymi zobowiązaniami finansowymi. Co więcej, takie zachowanie zostaje zapisane w BIK. W razie zaciągnięcia nowego kredytu w przyszłości, będzie to świadczyć na korzyść, dzięki czemu będzie można szybciej spodziewać się pozytywnej odpowiedzi ze strony banku. Jak już jednak było wspomniane, warto dowiedzieć się, czy z tego tytuły nie będą naliczone dodatkowe koszta.
Im szybciej, tym lepiej
Jeżeli tylko ktoś będzie posiadał luźniejszą gotówkę, warto wpłacić ją na poczet zobowiązania finansowego. Aczkolwiek, należy pamiętać, że jeżeli będzie to tylko jednorazowa, częściowa spłata i tak trzeba pamiętać o tym, aby kolejne raty spłacać w terminie. Nadwyżka wpłaty zawsze idzie na poczet ostatnich rat. Nadal więc nie będzie można spóźniać się z kolejnymi ratami. Wiele osób zapomina o tym, przez co wpada w nie lada kłopoty finansowe. Spłata terminowa rat zawsze obowiązuje, niezależnie od tego, jak dużą nadwyżkę się zrobi.

17 czerwca, 2022
Dlaczego nie dostałem kredytu?

Niewystarczająca zdolność kredytowa

To chyba jedna z najczęstszych przyczyn, kiedy to bank odmawia pomocy finansowej. Wszystko zależne jest od tego, o jaki kredyt składany jest wniosek. Niekiedy nawet sama zdolność kredytowa nie jest sprawdzana, jeżeli chodzi o kilkaset złotych. Jeżeli już jednak chodzi o poważniejsze sumy, jak chociażby kredyt hipoteczny, sprawa może wyglądać zupełnie inaczej. Warto przy tym wspomnieć, że zdolność kredytowa obliczana jest nie tylko na podstawie dochodów, ale również biorąc pod uwagę ilość osób, jakie znajdują się na utrzymaniu. Nie zawsze wysokie dochody oznaczają, że ktoś posiada odpowiednią zdolność kredytową.

Zła historia kredytowa

To, czego boi się zdecydowana większość potencjalnych kredytobiorców – złe wpisy w BIK. Biuro Informacji Kredytowej to pierwsze miejsce, skąd bank czerpie podstawowe informacje. Jeżeli w przeszłości zdarzały się jakieś niefortunne sytuacje, kiedy to kredyt nie był na czas spłacony, wszystko to znajdzie się właśnie tam. Pomimo tego, że lata upływają, dane nie zostały skasowane. Sam kredytobiorca może o tym zapomnieć, ale BIK nie. Zła historia kredytowa jest kolejnym powodem, dla którego można nie otrzymać kredytu.

Posiadane zobowiązania finansowe

Kolejną odmowną odpowiedź mogą otrzymać osoby, które już mają jakieś zobowiązania finansowe. Bank, na podstawie otrzymanych danych wylicza, że kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać kolejnego kredytu. Będzie to dla niego zbyt duże obciążenie finansowe. Można również powiedzieć to, że sam fakt, iż ktoś obecny jest na liście dłużników w innym banku, automatycznie skreśla z kredytów, jeżeli chodzi o kredyty w kolejnych latach.

Zła forma zatrudnienia

Aby otrzymać kredyt wymagana jest umowa o pracę – najlepiej na czas nieokreślony. Odstępstwem od reguły jest umowa na czas określony, ale taka, która nie kończy się w najbliższym czasie. Podstawą udzielenia kredytu, jest również prowadzenie własnej działalności gospodarczej. Jeżeli ktoś posiada niestandardową formę zatrudnienia, jak chociażby umowa o dzieło, zlecenie, to może spotkać się z odmową ze strony banku. Nawet brak jakiejkolwiek umowy (rozliczanie pracy na podstawie FV) stanowi zaporę do tego, aby spotkać się z odmową odnośnie wniosku kredytowego. Banki zwracają na to uwagę, chcąc mieć pewność, że klient stale będzie otrzymywał dochody, dzięki którym na czas będzie w stanie spłacać powstałe zobowiązania finansowe.

Oto najczęstsze powody, kiedy to można spotkać się z odmową wniosku o kredyt.

5 czerwca, 2022